在看市面上的意外險之前，我們必須注意意外險很重要的一個觀察重點：保證續保
為什麼要談「保證續保」？什麼又是保證續保呢？
定期險都是保障一段時間，到期之後還想繼續擁有保障就必須續保。這時，如果該定期險沒有保證續保，而被保險人的體況變差了，就可能發生保險公司不願意繼續按照原本的條件承保的情況，也許是加費、除外或是拒保。
雖然對於意外險來說，續保的部份不像醫療、癌症、重大疾病險那麼嚴格，但沒有續保的意外險終究是比有續保的還要來的沒那麼保障。
舉例來說，糖尿病、高血壓常居國人十大死因之列，同時也是意外險會拒保的對象。原因在於，糖尿病患者傷口較不易癒合，小傷口演變成要截肢的機率不低。而高血壓的部份則是曾發生老人死在水溝的案例，但要判斷是因為腦溢血才跌落水溝，還是跌落後才腦溢血，確實判斷不易，因此很容易引起糾紛。
而投保意外險的人途中萬一體況出問題，真的很難保證保險公司會願意繼續承保，或至少不會加費、除外。
但要提醒的是，即便有保證續保也不代表就不會有理賠糾紛出現。因為理賠時很重視保險事故的發生原因，當原因很複雜時，就必須考慮「主力近因原則」。礙於篇幅，小薛僅提供連結讓你參考：http://blog.xuite.net/tammy0528/1/29364432
討論完了保證續保，那意外險有保證續保的有哪些呢？
定期險都是保障一段時間，到期之後還想繼續擁有保障就必須續保。這時，如果該定期險沒有保證續保，而被保險人的體況變差了，就可能發生保險公司不願意繼續按照原本的條件承保的情況，也許是加費、除外或是拒保。
雖然對於意外險來說，續保的部份不像醫療、癌症、重大疾病險那麼嚴格，但沒有續保的意外險終究是比有續保的還要來的沒那麼保障。
舉例來說，糖尿病、高血壓常居國人十大死因之列，同時也是意外險會拒保的對象。原因在於，糖尿病患者傷口較不易癒合，小傷口演變成要截肢的機率不低。而高血壓的部份則是曾發生老人死在水溝的案例，但要判斷是因為腦溢血才跌落水溝，還是跌落後才腦溢血，確實判斷不易，因此很容易引起糾紛。
而投保意外險的人途中萬一體況出問題，真的很難保證保險公司會願意繼續承保，或至少不會加費、除外。
但要提醒的是，即便有保證續保也不代表就不會有理賠糾紛出現。因為理賠時很重視保險事故的發生原因，當原因很複雜時，就必須考慮「主力近因原則」。礙於篇幅，小薛僅提供連結讓你參考：http://blog.xuite.net/tammy0528/1/29364432
討論完了保證續保，那意外險有保證續保的有哪些呢？
一般來說，壽險公司的定期醫療都有保證續保，而產險公司的沒有。可是在意外險裡，很奇妙地，雖然產險公司的意外險同樣沒有保證續保，但壽險公司意外險有保證續保的卻也不多，目前來說，意外死殘、意外實支、意外日額都有保證續保的，恐怕只有兩、三家。
而「保證續保」的認定標準，就是只要條款上有出現「保證續保」或是在續保的部份有「本公司不得拒絕」的字樣，就符合保證續保。
但是要注意的是，續保時的費率是按照當時主管機關核可的費率及被保險人職業重新計算保費，所以如果職業有異動，保費也可能改變。而且！最重要的是，如果你後來變更的職業，屬於保險公司拒保的職業，這樣還能續保嗎？恐怕是不行。所以，雖然字面上有寫「保證續保」，但還是要看你的職業是否不會被拒保。因此，意外險的保證續保其實是有條件、有前提的保證續保，千萬不要以為不論任何情況都能續保唷。
最後，雖然有保證續保總比沒有好，可是除了續保的問題，買保險也要考慮價格啊！下篇，小薛將會討論產、壽險公司意外險的差異，讓你知道如何保的好、保的便宜！
如果以上內容對你有幫助，而你還想了解更多資訊的話，歡迎直接和小薛聯絡。
手機點我一鍵加line帳號
line id：falseshelter
想要多了解一點小薛，知道我是怎樣的業務，會做什麼和不會做什麼，請看《關於小薛》
或者想要多看幾篇小薛的文章，可參考以下兩篇：
〈初次到來請看這篇〉
〈文章列表(依日期排列)〉
沒有留言:
張貼留言